ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಚಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವನು / ಅವಳು ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಲು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಮರೆತುಹೋಗುವ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನಾದರೂ ನೀವು ನೋಡಿದ್ದೀರಿ. ಮರೆತುಹೋದ ಸ್ವಭಾವದಿಂದಾಗಿ ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಇದು ಎರಡು ಬಾರಿ ಯೋಚಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅಂತೆಯೇ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹವೆಂದು ಭಾವಿಸುವವರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ನೀಡಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎನ್ನುವುದು ಭಾರತದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಬಳಸುವ ಮಹತ್ವದ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.
1. ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು?
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವಾಗ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಲಕ್ಷಾಂತರ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮಗಳ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯುನಿಯನ್ ಸಿಬಿಲ್ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ ಸಮಗ್ರತೆಯನ್ನೂ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ನೀವು ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ (ಕಳೆದ ಆರು ತಿಂಗಳು) ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, 700 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
2. ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಯಾರು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಾರೆ?
ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯುನಿಯನ್ ಸಿಬಿಲ್ ಒಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಯಾಗಿದ್ದು, ಇದನ್ನು 2000 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು, ಇದು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಈ ರೀತಿಯ ಮೊದಲನೆಯದು. ಸಂಸ್ಥೆಯು ತಮ್ಮ ಭಂಡಾರದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅವರು ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನಿಖರತೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಗೆ ಹೆಸರುವಾಸಿಯಾಗಿದ್ದಾರೆ.
3. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು?
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ವಿಧಾನ ಇಲ್ಲಿದೆ:
4. ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು ಯಾವುವು?
1. ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ 2. ಸಾಲದಲ್ಲಿ ತೀವ್ರ ಹೆಚ್ಚಳ
3. ಆದಾಯ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಸಾಲ (ಡಿಟಿಐ)
4. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹಲವಾರು ಸಾಲಗಳು
5. ಸಿಬಿಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ ಏನು?
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಗ್ರತೆಗೆ ಸ್ಕೋರ್ಕಾರ್ಡ್ನಂತಿದೆ. ಇದು ಒಂದು ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ, ಅದು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ‘ಹೌದು, ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು’ ಅಥವಾ ‘ಇಲ್ಲ, ಅವನು / ಅವಳು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವಂತೆ ಕಾಣುವುದಿಲ್ಲ’ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ನೀವು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.
6. ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಯಾಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದರೆ:
1. ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಗಾಗಿ 2. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಅನುಮೋದನೆ
3. ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಚೌಕಾಶಿ ಮಾಡುವ ಶಕ್ತಿ
4. ವಿಮೆಗಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ
5. ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆ.
7. ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸುವುದು?
ಈ ಕೆಳಗಡೆ ನೀಡಿರುವ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದರ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿನ ‘ಸುಧಾರಣೆಗಳು’ ನೋಡಲು ಕನಿಷ್ಠ ಆರು ತಿಂಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಗಮನಿಸಬೇಕು.
1. ನಿಮ್ಮ ಇತ್ತೀಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ 2. ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಮುಂದೂಡಬೇಡಿ
3. ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್-ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೊಂದಿರಿ 4. ಬಳಕೆಯಾಗದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬೇಡಿ
5. ಸಾಲಗಳ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ನಿರ್ವಹಣೆ
8. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಶ್ನೆ ನಮ್ಮ ಉತ್ತರ:
ಪ್ರ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಇತರ ಯಾವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿವೆ?
ಉ. ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯುನಿಯನ್ ಸಿಬಿಲ್ ಸೇರಿದಂತೆ ನಾಲ್ಕು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಅಧಿಕಾರ ನೀಡಿದೆ. ಇತರ ಮೂರು ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು: ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಪಿಎಲ್‌ಸಿ, ಹೈಮಾರ್ಕ್ ಫೆಡರಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್, ಇಕ್ವಿಫಾಕ್ಸ್ ಇಂಕ್.
ಪ್ರ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ದೋಷವಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಉ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ದೋಷ ಕಂಡುಬಂದಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಿಬಿಲ್ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ದೋಷವನ್ನು ವಿವಾದಿಸಬಹುದು. ಒಂದೇ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿನ ದೋಷಗಳನ್ನು ವಿವಾದಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರ. ನನ್ನ ವಿವಾದವನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಸಿಬಿಲ್ ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ?
ಉ. ವಿವಾದವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ವಿವಾದವನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಸುಮಾರು 30 ದಿನಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು.
ಪ್ರ. ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ಏಜೆನ್ಸಿಯಿಂದ ಪಡೆದರೆ ಸ್ಕೋರ್ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಉ. ನೀವು ಇತರ ಅನಧಿಕೃತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ವರದಿಯನ್ನು ಪಡೆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಬದಲಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳಿವೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್ ಏಜೆನ್ಸಿಯಿಂದ ಏಜೆನ್ಸಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದು ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣ.
Tags:
ಹಣಕಾಸು